貴州農(nóng)業(yè)信貸融資擔(dān)保有限公司（簡(jiǎn)稱貴州農(nóng)擔(dān)）與京東科技近日達(dá)成合作協(xié)議，實(shí)現(xiàn)了融資擔(dān)保行業(yè)中種植和養(yǎng)殖等所有品類生物資產(chǎn)的數(shù)字化監(jiān)管，這在國(guó)內(nèi)融資擔(dān)保行業(yè)中尚屬首次。此舉意味著融資擔(dān)保行業(yè)在數(shù)字化監(jiān)管領(lǐng)域邁出了重要的一步。
填補(bǔ)行業(yè)空白
過去，在融資擔(dān)保行業(yè)中，種植、養(yǎng)殖等生物資產(chǎn)領(lǐng)域的數(shù)字化監(jiān)管存在薄弱問題，例如數(shù)據(jù)缺失、信息不對(duì)稱和風(fēng)險(xiǎn)交易等。一些融資擔(dān)保公司由于技術(shù)能力的限制，尚未進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，或者只能實(shí)現(xiàn)單品類生物資產(chǎn)的數(shù)字化監(jiān)管。然而，有了京東生物資產(chǎn)數(shù)字化平臺(tái)的支持和應(yīng)用，貴州農(nóng)業(yè)融資擔(dān)保公司率先實(shí)現(xiàn)了全品類的數(shù)字化監(jiān)管，從而可以更好地把握行業(yè)動(dòng)態(tài)和客戶需求，并提供更有效的金融服務(wù)支持。
京東科技旗下的京東生物資產(chǎn)數(shù)字化平臺(tái)利用物聯(lián)網(wǎng)、人工智能和區(qū)塊鏈等技術(shù)，將種植、養(yǎng)殖的全過程數(shù)字化，并實(shí)現(xiàn)了農(nóng)業(yè)資產(chǎn)的數(shù)字孿生。通過這個(gè)平臺(tái)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程可以進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和定期信息獲取，并生成信息系統(tǒng)，從而對(duì)生產(chǎn)環(huán)節(jié)進(jìn)行全面的監(jiān)管優(yōu)化。這助力傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)實(shí)現(xiàn)了數(shù)字化和智能化升級(jí)。目前，京東生物資產(chǎn)數(shù)字化平臺(tái)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了肉牛、生豬、肉禽、蛋禽、水產(chǎn)和羊等全品類的數(shù)字化智能監(jiān)管服務(wù)，并為政府、企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)提供了綜合解決方案。
該數(shù)字化平臺(tái)基于前沿技術(shù)，可以實(shí)時(shí)采集和分析種植、養(yǎng)殖等全品類生物資產(chǎn)的關(guān)鍵數(shù)據(jù)，包括生長(zhǎng)環(huán)境、水質(zhì)和氣候等信息。通過云計(jì)算和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，農(nóng)民可以通過手機(jī)和平臺(tái)交互，隨時(shí)了解市場(chǎng)需求、產(chǎn)品價(jià)格和農(nóng)業(yè)技術(shù)等信息。同時(shí)，供需雙方信息的共享也促進(jìn)了農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)的健康發(fā)展，提高了市場(chǎng)的透明度和競(jìng)爭(zhēng)公平性。
京東生物資產(chǎn)數(shù)字化平臺(tái)的服務(wù)能力與貴州農(nóng)擔(dān)的業(yè)務(wù)發(fā)展高度契合。貴州省農(nóng)擔(dān)以解決農(nóng)業(yè)發(fā)展中的融資難和融資貴問題為宗旨，堅(jiān)持政策性擔(dān)保增信助貸定位，為新型農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體提供信貸擔(dān)保服務(wù)。重點(diǎn)支持糧食生產(chǎn)、畜牧水產(chǎn)養(yǎng)殖、菜果茶等農(nóng)林優(yōu)勢(shì)特色產(chǎn)業(yè)，以及與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)直接相關(guān)的一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展項(xiàng)目的融資擔(dān)保。
此次貴州農(nóng)擔(dān)和京東科技的合作是融資擔(dān)保行業(yè)的一大突破，也標(biāo)志著數(shù)字化監(jiān)管在該領(lǐng)域的全面應(yīng)用。未來(lái)隨著數(shù)字化技術(shù)的不斷發(fā)展和應(yīng)用，生物資產(chǎn)的數(shù)字化監(jiān)管將在貴州農(nóng)業(yè)融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)揮更重要的作用，為全品類生物資產(chǎn)的可持續(xù)發(fā)展和金融服務(wù)創(chuàng)新提供強(qiáng)有力的支持。
融資成本下降50%
作為貴州省重點(diǎn)扶持的肉牛產(chǎn)業(yè)，成為貴州農(nóng)擔(dān)生物資產(chǎn)數(shù)字化監(jiān)管中首批受益的行業(yè)之一。近年來(lái)，貴州省通過利用地理優(yōu)勢(shì)大力發(fā)展肉牛產(chǎn)業(yè)。然而，由于養(yǎng)殖牛需要長(zhǎng)周期、大投入和資金回收緩慢的特點(diǎn)，如果沒有金融機(jī)構(gòu)的貸款支持，個(gè)人投資很難形成規(guī)?；酿B(yǎng)殖企業(yè)。此外，生物資產(chǎn)具有較大的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)，因此確權(quán)和監(jiān)管難度較大，擔(dān)保公司難以提供金融支持。而京東生物資產(chǎn)數(shù)字化平臺(tái)有效地解決了這一難題。
為了解決貴州農(nóng)擔(dān)在肉牛品類活體抵押擔(dān)保業(yè)務(wù)中面臨的保前確權(quán)和保后監(jiān)管兩大難題，京東生物資產(chǎn)數(shù)字化平臺(tái)推出了“耳標(biāo)+網(wǎng)關(guān)”和“攝像頭AI盤點(diǎn)”兩種監(jiān)管解決方案。在保前環(huán)節(jié)，京東生物資產(chǎn)數(shù)字化平臺(tái)為每頭抵押牛只佩戴唯一可識(shí)別的電子耳標(biāo)，解決了確權(quán)的問題。在保后階段，提供線上遠(yuǎn)程智能監(jiān)管服務(wù)，以藍(lán)牙盤點(diǎn)和AI盤點(diǎn)的方式，幫助貴州農(nóng)擔(dān)實(shí)時(shí)盤點(diǎn)抵押牛只的數(shù)量，并提供視頻查看。結(jié)合盤點(diǎn)結(jié)果、牛只運(yùn)動(dòng)量和設(shè)備在線情況生成動(dòng)態(tài)預(yù)警，幫助貴州農(nóng)擔(dān)及時(shí)了解抵押牛只的日常養(yǎng)殖情況，及時(shí)處理風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息，降低客戶違約的風(fēng)險(xiǎn)。
自2023年6月以來(lái)，雙方合作已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了首批肉?；铙w抵押業(yè)務(wù)的融資金額近1億元，監(jiān)管牛只達(dá)到3691頭，牛只品類涵蓋了安格斯能繁母牛和西門塔爾育肥牛等多品種?；趯?duì)肉牛品類合作成果的肯定，雙方已經(jīng)達(dá)成了全面戰(zhàn)略合作協(xié)議，將為貴州省范圍內(nèi)的種植和養(yǎng)殖全品類客戶提供生物資產(chǎn)數(shù)字化監(jiān)管服務(wù)。
從目前情況來(lái)看，依托京東生物資產(chǎn)數(shù)字化平臺(tái)以及貴州農(nóng)擔(dān)的支持，當(dāng)?shù)剞r(nóng)村金融取得了一些積極的成果。首先，融資成本不斷下降。雙方服務(wù)的農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的平均貸款年利率從原來(lái)的8.4%下降五成，降為4.2%。政策性擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保費(fèi)率也降低到了不超過0.8%，有的客戶甚至可以達(dá)到0.4%，有效緩解了農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體面臨的“融資貴”的問題。其次，民營(yíng)和小微企業(yè)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的抵質(zhì)押物資產(chǎn)信貸額度得到了釋放。一般情況下，銀行對(duì)貸款客戶的抵押資產(chǎn)只放款60%，但在農(nóng)業(yè)擔(dān)保和京東生物資產(chǎn)數(shù)字化平臺(tái)的介入下，資產(chǎn)抵押率達(dá)到了90%，甚至有些情況下可以達(dá)到100%，貸款額度平均提升了30%以上。
最后，傳統(tǒng)的抵質(zhì)押方式已經(jīng)被以個(gè)人連帶保證責(zé)任為主的反擔(dān)保保證方式所取代。創(chuàng)新地使用生物資產(chǎn)等作為反擔(dān)保物，解決了農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體無(wú)抵質(zhì)押物的難題，有效地緩解了農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體面臨的“融資難”的問題。
總的來(lái)說(shuō)，依托京東生物資產(chǎn)數(shù)字化平臺(tái)和貴州農(nóng)擔(dān)的合作，肉牛產(chǎn)業(yè)在融資擔(dān)保方面取得了積極的進(jìn)展。融資成本的下降、抵質(zhì)押物資產(chǎn)信貸額度的釋放以及反擔(dān)保方式的創(chuàng)新，為農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體帶來(lái)了更多的融資便利。
除了肉牛產(chǎn)業(yè)，京東生物資產(chǎn)數(shù)字化平臺(tái)對(duì)于農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)戶的助力，早已覆蓋種植、養(yǎng)殖全品類；除了貴州，也早已覆蓋陜西、山東、寧夏、重慶等全國(guó)各地。京東生物資產(chǎn)數(shù)字化平臺(tái)正在集成所有優(yōu)勢(shì)資源，幫助種養(yǎng)殖戶大幅增加收入。
首創(chuàng)AI數(shù)蛋
蛋禽品類是貴州農(nóng)擔(dān)生物資產(chǎn)數(shù)字化監(jiān)管中首批受益的又一行業(yè)。京東生物資產(chǎn)數(shù)字化平臺(tái)滿足客戶需求的基礎(chǔ)上，與貴州農(nóng)擔(dān)聯(lián)合研發(fā)了AI數(shù)蛋監(jiān)管功能，成為行業(yè)首例。這項(xiàng)創(chuàng)新技術(shù)為貴州農(nóng)擔(dān)帶來(lái)了新的發(fā)展機(jī)遇，有效提高了養(yǎng)殖效率和管理水平。
合作中，京東生物資產(chǎn)數(shù)字化平臺(tái)引入了攝像頭AI數(shù)蛋監(jiān)管技術(shù)，基于人工智能和大數(shù)據(jù)等前沿技術(shù)，為貴州農(nóng)擔(dān)實(shí)現(xiàn)了遠(yuǎn)程線上化的監(jiān)管，使其能夠遠(yuǎn)程線上化了解蛋雞的每日養(yǎng)殖、產(chǎn)蛋情況。該技術(shù)通過實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化監(jiān)管和人工智能盤點(diǎn)，大大提高了貴州農(nóng)擔(dān)的監(jiān)管效率，并減輕了養(yǎng)殖場(chǎng)主的管理負(fù)擔(dān)。傳統(tǒng)的監(jiān)管和養(yǎng)殖管理方式依賴于人工觀察和記錄，工作量大且容易出現(xiàn)疏漏，而AI數(shù)蛋監(jiān)管技術(shù)能夠?qū)崟r(shí)掌握養(yǎng)殖場(chǎng)的狀況，并提供數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)和分析的功能。
傳統(tǒng)方式下，貸中下戶盡調(diào)和貸后回訪主要通過蛋雞存欄量和雞蛋銷售流水進(jìn)行核查。然而，對(duì)于養(yǎng)殖戶的蛋雞存欄量，核查往往只能通過與養(yǎng)殖戶溝通和觀察雞舍外部進(jìn)行估算，缺乏準(zhǔn)確性。而雞蛋銷售流水則只能通過養(yǎng)殖戶提供的單項(xiàng)數(shù)據(jù)進(jìn)行驗(yàn)證。通過京東AI數(shù)蛋監(jiān)管方案，貴州農(nóng)擔(dān)可以直觀地查看客戶每日傳輸?shù)碾u蛋數(shù)量，并通過AI技術(shù)對(duì)產(chǎn)蛋數(shù)量進(jìn)行準(zhǔn)確盤點(diǎn)，從而提供了更全面的監(jiān)管服務(wù)。
每日的AI盤點(diǎn)結(jié)果還可以動(dòng)態(tài)反向測(cè)算養(yǎng)殖戶實(shí)際處于產(chǎn)蛋期的蛋雞存欄數(shù)量。蛋雞在產(chǎn)蛋高峰期平均每天產(chǎn)蛋一枚，因此通過每天的雞蛋數(shù)量盤點(diǎn)，可以推測(cè)出實(shí)際存欄產(chǎn)蛋雞的數(shù)量。此外，如果雞蛋數(shù)量出現(xiàn)異常波動(dòng)，AI數(shù)蛋監(jiān)管方案的預(yù)警功能可以及時(shí)介入核查，了解波動(dòng)的原因，降低了養(yǎng)殖戶側(cè)造假風(fēng)險(xiǎn)。
每日的雞蛋數(shù)量盤點(diǎn)結(jié)果也可以與養(yǎng)殖戶提供的流水進(jìn)行交叉驗(yàn)證。蛋雞養(yǎng)殖戶通常與中間商進(jìn)行銷售，因此通過AI數(shù)蛋監(jiān)管方案提供的每日雞蛋數(shù)量指標(biāo)與養(yǎng)殖戶提供的銷售流水進(jìn)行驗(yàn)證，可以解決傳統(tǒng)貸后監(jiān)管中依賴養(yǎng)殖戶提供流水?dāng)?shù)據(jù)帶來(lái)的單一性問題。
AI數(shù)蛋監(jiān)管方案對(duì)于貴州農(nóng)擔(dān)具有重要意義。通過提供可視化、可量化的監(jiān)管維度，動(dòng)態(tài)反向測(cè)算存欄產(chǎn)蛋雞數(shù)量，交叉驗(yàn)證銷售流水，并創(chuàng)新監(jiān)管方式，該方案將有效改善監(jiān)管過程，提升貴州農(nóng)擔(dān)的監(jiān)管效能。
AI數(shù)蛋監(jiān)管只是京東生物資產(chǎn)數(shù)字化平臺(tái)不斷創(chuàng)新的成果之一。未來(lái)，雙方將深化合作，進(jìn)一步展現(xiàn)數(shù)字化技術(shù)在農(nóng)業(yè)行業(yè)的應(yīng)用價(jià)值和推動(dòng)力，共同助力貴州鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)，助力貴州農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
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