2020年11月3日，螞蟻集團(tuán)上市計(jì)劃被叫停，一個(gè)月之后，人民銀行、原銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、外匯局等金融管理部門聯(lián)合約談了螞蟻集團(tuán)，要求螞蟻集團(tuán)對(duì)回歸支付本源、提升交易透明度、依法持牌、合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)等進(jìn)行整改。時(shí)至今日，2023年7月7日，對(duì)螞蟻集團(tuán)的監(jiān)管處罰“錘子”終于落地，中國(guó)人民銀行發(fā)布公告，金融管理部門對(duì)螞蟻集團(tuán)以及旗下的機(jī)構(gòu)處罰款包括沒收違法所得共71.23億元。作為金控公司的一種類型，通過這次整改處罰，透露出我國(guó)金融監(jiān)管部門對(duì)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)類型的金控的態(tài)度。下一步，金融管理部門將完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念著力提升平臺(tái)企業(yè)金融業(yè)務(wù)常態(tài)化監(jiān)管水平，依法將各類金融活動(dòng)全部納入監(jiān)管，確保同類業(yè)務(wù)適用同等監(jiān)管規(guī)則，實(shí)現(xiàn)公平監(jiān)管。堅(jiān)持“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”，落實(shí)促進(jìn)平臺(tái)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的金融政策措施，支持、鼓勵(lì)平臺(tái)企業(yè)持續(xù)提升金融普惠性，推動(dòng)科技金融創(chuàng)新，增強(qiáng)國(guó)際金融競(jìng)爭(zhēng)力，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和民生需求。其實(shí)早在2002年，國(guó)務(wù)院就批準(zhǔn)了光大、中信和平安試點(diǎn)綜合金融控股集團(tuán)，自此開啟了我國(guó)金融控股公司發(fā)展的序幕。到了2020年9月，國(guó)務(wù)院印發(fā)《國(guó)務(wù)院關(guān)于實(shí)施金融控股公司準(zhǔn)入管理的決定》，人民銀行同步印發(fā)《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》，標(biāo)志著金融控股公司正式進(jìn)入規(guī)范監(jiān)管時(shí)代。所謂金融控股公司，指依法設(shè)立，控股或?qū)嶋H控制兩個(gè)或兩個(gè)以上不同類型金融機(jī)構(gòu)，自身僅開展股權(quán)投資管理、不直接從事商業(yè)性經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。金控作為金融業(yè)實(shí)現(xiàn)綜合經(jīng)營(yíng)的一種組織形式，有助于實(shí)現(xiàn)資本投資最優(yōu)化、資本利潤(rùn)最大化，法人分業(yè)經(jīng)營(yíng)也有利于各子公司自負(fù)盈虧，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。但是由于公司治理程度低，風(fēng)控意識(shí)差，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)程度也提升了。有關(guān)人士介紹，我國(guó)金融控股公司主要存在四大風(fēng)險(xiǎn)：一是風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制缺失，金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和實(shí)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)鬟f；二是部分企業(yè)控制關(guān)系或受益關(guān)系復(fù)雜，風(fēng)險(xiǎn)隱蔽性強(qiáng)；三是缺少整體資本約束，部分集團(tuán)整體缺乏能夠抵御風(fēng)險(xiǎn)的真實(shí)資本；四是部分企業(yè)不當(dāng)干預(yù)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)，利用關(guān)聯(lián)交易隱蔽輸送利益，損害金融機(jī)構(gòu)和投資者的權(quán)益。2023年2月9日，為規(guī)范金融控股公司關(guān)聯(lián)交易行為，促進(jìn)金融控股公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，中國(guó)人民銀行發(fā)布了《金融控股公司關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，《辦法》結(jié)合我國(guó)金融控股公司特點(diǎn)，按照實(shí)質(zhì)重于形式和穿透原則，界定金融控股公司關(guān)聯(lián)方以及金融控股集團(tuán)的關(guān)聯(lián)交易類型，明確禁止性行為，要求其設(shè)置關(guān)聯(lián)交易限額；要求金融控股公司完善關(guān)聯(lián)交易定價(jià)機(jī)制，建立健全關(guān)聯(lián)交易管理、報(bào)告和披露制度，建立專項(xiàng)審計(jì)和內(nèi)部問責(zé)機(jī)制。同時(shí)，明確中國(guó)人民銀行相關(guān)監(jiān)管措施安排。總體來看，金融控股公司形式提升了業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)穩(wěn)定性及資本運(yùn)作效率，但伴隨而來的是更嚴(yán)格的治理和監(jiān)管和更高的風(fēng)險(xiǎn)。《金融控股公司關(guān)聯(lián)交易管理辦法》的出臺(tái)則加強(qiáng)了我國(guó)對(duì)金融控股公司關(guān)聯(lián)交易的監(jiān)管，完善了金融控股公司報(bào)告和相關(guān)信息披露的管理，從制度端補(bǔ)齊短板，促進(jìn)我國(guó)對(duì)金融控股公司的監(jiān)管能力的提升，進(jìn)而促進(jìn)金融控股公司規(guī)范進(jìn)行綜合經(jīng)營(yíng)、產(chǎn)融結(jié)合。
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