自2016年起央行暫停新的支付牌照審批，第三方支付行業(yè)一度被視為特許經(jīng)營且外人難進(jìn)的行業(yè)。但從實(shí)際情況看，隨著支付行業(yè)激烈“內(nèi)卷”，不少持牌第三方支付機(jī)構(gòu)都在另謀出路，出售牌照的方式通常是轉(zhuǎn)讓股權(quán)，當(dāng)然也有選擇“躺平”的第三方支付機(jī)構(gòu)如主動申請終止自身支付業(yè)務(wù)。據(jù)相關(guān)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)前我國第三方支付市場上呈現(xiàn)以支付寶和財(cái)付通（微信支付）為首的“雙寡頭”格局，支付寶保持龍頭地位，財(cái)付通（微信支付）則憑借微信等社交平臺的巨大C端流量緊隨其后，整體行業(yè)集中度比較高。同時(shí)，這兩大第三方支付平臺經(jīng)過多年發(fā)展現(xiàn)在已經(jīng)進(jìn)入了成熟期，兩方在相對穩(wěn)定的用戶基礎(chǔ)環(huán)境下相互角逐，爭做行業(yè)領(lǐng)頭羊。隨著第三方支付牌照流轉(zhuǎn)變化動作愈加頻繁，在主動申請注銷或終止第三方支付牌照的機(jī)構(gòu)中，由于預(yù)付卡市場業(yè)務(wù)需求急劇減少，因此大多都為預(yù)付卡機(jī)構(gòu)。相較于預(yù)付卡持牌機(jī)構(gòu)，互聯(lián)網(wǎng)支付牌照和移動電話支付牌照明顯更加搶手，業(yè)務(wù)范圍覆蓋全國的牌照也更容易受到大公司的青睞。針對第三方支付行業(yè)存在的不足，當(dāng)前監(jiān)管對支付市場亂象仍保持高壓態(tài)勢，罰單密集出現(xiàn)，罰單金額也屢破新高，既處罰單位、又處罰直接責(zé)任人的“雙罰制”罰單出現(xiàn)趨勢同樣屢見不鮮。嚴(yán)格的監(jiān)管正在加速行業(yè)洗牌的進(jìn)度，支付行業(yè)的合規(guī)成本在變高的趨勢下，同樣也是行業(yè)發(fā)展必經(jīng)的過程和必要堅(jiān)持的發(fā)展方向。在云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)的發(fā)展下，第三方支付企業(yè)在C端支付層面為餐飲、零售等行業(yè)場景提供了貫穿獲客、營銷、運(yùn)營等全經(jīng)營環(huán)節(jié)的升級服務(wù)，快速地打開了B端商戶的數(shù)字化升級服務(wù)市場。同時(shí)，第三方支付企業(yè)可以為大中型企業(yè)構(gòu)建完善的數(shù)字支付體系和賬戶體系，可以有效提升企業(yè)內(nèi)部與供應(yīng)鏈上下游資金周轉(zhuǎn)效率，第三方支付已經(jīng)成為產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的有效入口和重要樞紐。數(shù)字化趨勢下，在B端市場方面，以支付寶和財(cái)付通為首的頭部企業(yè)逐步加深企業(yè)的運(yùn)營能力，2020年財(cái)付通商企付上線，目的是幫助企業(yè)端實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)金融數(shù)字化升級，支付寶則在2021年11月份發(fā)布生態(tài)開放原則，通過強(qiáng)化平臺數(shù)字生活服務(wù)能力，讓更多的商家從中獲利，從而反哺平臺生態(tài)良性運(yùn)行。當(dāng)前我國市場主體已經(jīng)突破1.5億戶，其中99%以上為中小微企業(yè)（含個(gè)體工商戶），作為中小微企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要推動者，第三方支付企業(yè)正在以數(shù)字支付及輕量SaaS產(chǎn)品服務(wù)中小微企業(yè)數(shù)字化經(jīng)營全環(huán)節(jié)。相比較大型企業(yè)，中小微企業(yè)的經(jīng)營模式更加靈活，對于數(shù)字化軟硬件的應(yīng)用兼容度更高、適應(yīng)性更強(qiáng)，因此，可以切實(shí)幫助小微企業(yè)實(shí)現(xiàn)降本增效，數(shù)字化經(jīng)營的第三方支付機(jī)構(gòu)能夠依靠精細(xì)化運(yùn)營以降低成本，來增大盈利空間。與此同時(shí)，第三方支付行業(yè)生態(tài)正在逐步走向開放，B端的支付寶、財(cái)付通、拉卡拉、銀聯(lián)商務(wù)等頭部企業(yè)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了互聯(lián)互通。隨著我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，這些頭部支付機(jī)構(gòu)為產(chǎn)業(yè)數(shù)字化、供應(yīng)鏈數(shù)字化提供了高效率的交易環(huán)境，通過整合、升級自身能力，第三方支付機(jī)構(gòu)正在逐漸轉(zhuǎn)變成為供應(yīng)鏈企業(yè)服務(wù)的主導(dǎo)角色之一。第三方支付發(fā)展到今天，不僅成為C端用戶的必備之物，同時(shí)也滲透到了B端各產(chǎn)業(yè)鏈，我國已經(jīng)成為全球移動支付滲透率、覆蓋率最高的國家。在巨頭壟斷、合規(guī)成本飆升的環(huán)境下，通過提升合規(guī)意識、建立基本合規(guī)制度，加強(qiáng)風(fēng)控水平，靈活運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等新興技術(shù)的方式，第三方支付機(jī)構(gòu)正在從過去的粗放型發(fā)展方式走向高質(zhì)量、高標(biāo)準(zhǔn)的發(fā)展道路。
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