消費金融分為廣義的消費金融和狹義的消費金融，后者主要是以消費為目的的小額信用貸款，前者還包括了房貸、車貸等大額信用貸款。從2009年國務(wù)院批準設(shè)立消費金融公司至今，我國已正式成立的消金公司已達30家，其中15家具備開展證券業(yè)務(wù)資格。在我國，消費金融更早可追溯至1985年中國銀行珠海分行發(fā)行了國內(nèi)第一張信用卡——中銀信用卡，消費金融的序幕就此拉開。2008年全球金融危機下，為進一步刺激消費這駕馬車對經(jīng)濟的拉動作用，2009年，《消費金融公司試點辦法》頒布，首批消費金融公司在北京（北銀消金）、上海（中銀消金）、天津（捷信消金）和成都（錦程消金）四地誕生。在GDP蛋糕持續(xù)做大、消費群體年輕化、傳統(tǒng)消費理念向提前消費理念過渡以及互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟興起的沃土上，消費金融的種子發(fā)芽開花了。2015年，國務(wù)院常務(wù)會議決定放開市場準入消費金融公司試點擴至全國，打破了地域限制，有利于區(qū)域性銀行和城商行在全國展業(yè)，較網(wǎng)絡(luò)小貸而言在杠桿要求方面也更有優(yōu)勢，從而吸引了銀行、互聯(lián)網(wǎng)公司、金融機構(gòu)、大型非金融企業(yè)的入股參與。消金公司充分借助場景優(yōu)勢、股東力量、運營實力等持續(xù)挖掘市場機會。從陸續(xù)披露的經(jīng)營數(shù)據(jù)來看，大部消金公司在2021年實現(xiàn)盈利，頭部機構(gòu)在總資產(chǎn)、營收、凈利潤等方面保持領(lǐng)先，發(fā)展勢頭迅猛。然而不容忽視的另一方面情況是，當前我國居民部門杠桿率達到62%，已經(jīng)超過不少發(fā)達經(jīng)濟體的杠桿率水平，居民部門存在資金鏈斷裂的風(fēng)險，居民部門桿桿率連續(xù)兩年沒有實現(xiàn)新增，表明居民的潛在購買能力已經(jīng)充分挖掘，很難有快速的提升。4月的住戶貸款更是減少2170億元，同比少增7453億元，其中不含住房貸款的消費貸款減少1044億元，同比少增1086億元，除了受到疫情蔓延、國際大宗商品價格上漲等因素影響，經(jīng)濟學(xué)家韓復(fù)齡指出，想要居民提高融資需求，就做大蛋糕，提高居民的總資產(chǎn)。做大并分好蛋糕，進一步以高質(zhì)量發(fā)展實現(xiàn)共同富裕。2022年3月，銀保監(jiān)會、中國人民銀行發(fā)布《關(guān)于加強新市民金融服務(wù)工作的通知》，把曾處于金融服務(wù)邊緣地帶、有3億之多的新市民作為未來金融工作服務(wù)對象。作為信貸資質(zhì)較差，但發(fā)展意愿極強、消費金融服務(wù)需求強的社會群體，增加對新市民的金融服務(wù)支持，對于助推這部分人群獲得進城、落戶過渡階段的支持具有重要意義。4月10日，《中共中央國務(wù)院關(guān)于加快建設(shè)全國統(tǒng)一大市場的意見》發(fā)布，意見指出要“打破地方保護和市場分割，打通制約經(jīng)濟循環(huán)的關(guān)鍵堵點，促進商品要素資源在更大范圍內(nèi)暢通流動”，這有助于進一步降低市場交易成本，刺激地方經(jīng)濟活力，提升消費質(zhì)量，增加居民消費意愿和滿意度。在消費結(jié)構(gòu)方面，當前過高的房貸占比擠壓了消費貸款，通過有效的房市調(diào)控政策，降低房貸占比，有助于進一步提升消費貸款的比重。從居民部門內(nèi)部結(jié)構(gòu)來看，數(shù)據(jù)顯示，過去五年高收入組的收入增速高于中等收入組，因此，經(jīng)濟學(xué)家李迅雷指出，增加居民可支配收入在GDP中的占比，增加居民部門內(nèi)部中低收入家庭組的占比，提升醫(yī)療、教育等領(lǐng)域的社會保障水平，將進一步刺激這部分人群的提前消費行動。產(chǎn)業(yè)機構(gòu)上，我國當前正處于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)換，從基建、火電等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)向高鐵、核電、新能源、人工智能等具有全球競爭力的新興產(chǎn)業(yè)的關(guān)鍵更替時期，持續(xù)創(chuàng)造出新的經(jīng)濟增長點，實現(xiàn)發(fā)展動能的成功轉(zhuǎn)換，是保障居民消費力可持續(xù)的關(guān)鍵。
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